我国去年关停2805个商业银行网点

我国去年关停2805个商业银行网点

我国去年关停2805个商业银行网点，我国银行保险机构，特别是工、农、中、建、交五家大行的竞争力显著增强。世界大银行排名前四家都是中国的，我国去年关停2805个商业银行网点。

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商业银行网点收缩仍在继续。《证券日报》记者对银保监会金融许可证信息平台发布的数据统计后发现，在2021年商业银行机构退出列表中，合计有2805个银行网点终止营业，比上一年减少889个。各家银行在近期发布的2021年年报中也披露银行网点关停的相关情况，截至2021年末，五大国有行的营业网点数和员工总数比上年出现大幅缩减。

伴随金融科技的不断发展，商业银行物理网点在推进数字化转型方面成效显著，但仍面临多方面挑战。零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示，在移动互联网普及之后，线上业务成为很多银行开展标准化业务的主要方式，到银行网点办理业务的客户数量逐渐减少。

数字化、智能化成为银行网点转型的主要方向。银行网点要想重新积聚人气，需要根据当地客群的需求重新定位，包括对网点的选址、运营方式等方面的转变，需要将移动银行与物理网点相结合，统筹考虑。目前银行形成的共识是，智慧网点要发挥出自身的差异性，着重场景的打造及客户体验等。

五大行缩编 科技人员占比增加

《证券日报》记者对部分银行发布的年报梳理后发现，近年来，银行网点数量呈现持续缩减态势。截至2021年末，六大国有银行中，除了交行尚未披露网点数据之外，其余五家国有银行披露的网点数量比2020年末合计减少566个。其中，建行网点减少数量最多，减少231个。

网点瘦身带来最显而易见的结果是员工数量的变化。2021年年报显示，六家国有银行中，截至2021年末，只有建行员工数量较上年末增加，其余五家国有银行的员工数量均明显减少，合计减少1.33万人。

其中，工行员工人数由2020年末的439787人减少至434089人，农行由459000人减少至455174人，中行由309084人减少至306322人，邮储银行由194527人减少至193946人，交行由90716人减少至90238人。

银行从业人员数量虽然在不断减少，但信息科技人员的占比却在增加。截至2021年末，交行的金融科技人员为4539人，占集团员工总数的5.03%，较上年末提升0.65个百分点；建行金融科技人员数量为1.51万人，占集团人数的4.03%，较上年末提升0.52个百分点；邮储银行的科技人员占比从2020年末的2.31%提升至2021年末的2.76%。

数字化转型 银行需“软硬兼施”

近年来，银行对金融科技方面的投入日益重视，商业银行网点在推进数字化转型方面成效显著，这从上市银行2021年年报披露的数据中可以得到一定程度的印证。

工行在2021年年报中披露，加快推进网点数字化转型，在网点布局选址、系统平台、自助设备、业务运营等领域广泛应用大数据、人工智能、智能语音、RPA等新技术手段，在网点持续推进线上便捷受理、集约高效处理、服务快捷交付等运营服务模式，已完成实物、信息、现金、账户、外汇等五大场景的推广应用。

中行也表示，加快网点数字化转型，把握数字政务改革机遇，构建了“政务＋金融”双向互通服务体系，从金融场景切入数字政府、智慧城市建设，推动网点智慧运营工作，持续创新网点经营业态。

各家银行在线下网点全渠道销售转型过程中，不仅做到物理技术上的“硬实力转型”，还做到了营销服务上的“软实力转型”，非常注重对客户服务质量的提升，不断满足普惠金融业务拓展的需求。

中行在2021年年报中介绍称，持续优化产品和服务，推出智能柜台“数字借记卡”发卡和全面无卡化服务，不断改善客户体验。聚焦老年人等重点客群，推出智能柜台“长者版”服务模式，助力老年人跨越数字鸿沟，提升智能金融服务的普惠性。

工行在年报中披露，持续提升网点服务水平，丰富无障碍设施配置，完成4691家适老化网点改造，推广自助设备老年版服务功能，结合老年客群需求投放存折自助柜员机。

虽然目前银行物理网点的数字化转型已初具成效，但仍面临多方面挑战。

“一是在人才上，需要既懂银行传统业务，又懂数字化转型的相应人才；二是在组织架构与协调性上，推动数字化转型需要各业务部门自上而下的配合；三是在成本收益上，在数字化转型前期，势必要投入大于产出，如何衡量不同方案下的现行成本及未来预期收益之间的矛盾也是巨大挑战。”易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对记者表示。

在苏筱芮看来，银行需要对症下药、有的放矢，在人才引进方面，加大对外部人才的招聘与吸引力度；在组织架构的搭建上，采取更加灵活、更具激励性的考核方式，可专门成立与数字化转型相关的部门来推动数字化变革；在投入产出方面，需要明确战略发展重点，以长远目光对待业务模式的迭代调整。

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据统计，去年我国商业银行网点关停了2805个，去年末五大国有银行的网点和员工数都同比大幅缩减。这是否意味着我国银行业市场在收缩？

4月15日，中国银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟在新闻发布会上回应：“这几年来我国商业银行的实体网点出现了收缩，这是一个客观存在的现象。但是我个人认为这并不意味着我国银行业市场正在收缩，相反，在当前信息化、网络化水平高度发展的环境下，这是一个正常现象。”

王朝弟表示，我国银行保险机构，特别是工、农、中、建、交五家大行的竞争力显著增强。世界大银行排名前四家都是中国的，我们的经营效率已经接近甚至超过欧美日一些先进的银行。同时我国发展仍处于重要的战略机遇期，经济金融都有广阔的`发展空间，银行业保险业大有所为，所以不用担心市场会收缩。

谈到银行出现网点人流量下降、客户消费习惯改变的现象，王朝弟认为这是经济金融发展、信息化发展对金融行业带来的一种深刻变化。“客观上要求我们重塑组织架构，创新体制机制，为老百姓提供更加便利的电子化、自动化服务。”他说。

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4月15日，国新办就2022年一季度银行业保险业运行发展情况举行发布会。银保监会相关负责人介绍了今年一季度银行业保险业运行情况，并回应了市场关注的银行网点关停、银行理财“破净”等热点话题。

今年以来机构被罚没金额

银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟介绍，初步统计，一季度，银行业境内口径总资产351.1万亿元，同比增长8.9％，其中各项贷款同比增长11％。 银行业总负债321万亿元，同比增长8.8％，其中各项存款同比增长9.3％。

一季度，银行业不良贷款余额3.7万亿元，不良贷款率1.79％，较年初略有下降。同时，监管鼓励拨备较高的大型银行及其他优质上市银行将实际拨备覆盖率逐步回归合理水平。

监管层面，银保监会陆续补齐关联交易、信息科技风险、农业保险等监管制度短板，推进银行业保险业数字化智能化转型。提高依法监管、依法行政能力，严厉查处违法违规行为，今年以来，共处罚机构超800家次，罚没金额超6.4亿元，处罚责任人员1400人次以上。首次组织开展保险资金运用关联交易专项检查。

回应银行理财“破净”：风险和波动是正常的

今年以来，国内股市、债市反复震荡。 银行理财产品也出现了产品业绩波动甚至跌破净值的“破净”现象。

对此，银保监会政策研究局负责人叶燕斐表示，理财的

叶燕斐表示，既然是理财，当然就会有风险、有波动，这是很正常的。金融机构对投资者进行宣传，一定要树立起长期的投资理念。从长期来看，坚持长期投资理念，收益总体上来说要比其他收益高。对金融机构来说要把服务做到位，切实让投资者明白投资有风险，所以在这方面要做好一些主动宣传解释的工作。

“最后我想说，中国整体经济发展空间是非常大的，现在人均GDP12000多美元，发达国家人均达到4万左右，我们的经济总量、人均收入至少还要翻一番甚至翻两番，空间是非常大的。资产收益从长期看也是非常好的。坚定长期投资理念，一定会有应得的收获。”叶燕斐指出。

回应银行网点收缩：并不意味着我国银行业市场收缩

公开数据显示，在2021年商业银行机构退出列表中，合计有2805个银行网点终止营业。 对此，有媒体问道，这是否意味着我国银行业市场在收缩？

“这是一个比较尖锐的问题。”王朝弟表示，这几年来，我国商业银行的实体网点确实出现了收缩，这是一个客观存在的现象。但我个人认为这并不意味着我国银行业市场正在收缩，相反，在当前信息化、网络化水平高度发展的环境下，这是一个正常现象。

王朝弟进一步表示，近几年来银保监会持续深化金融供给侧结构性改革，推动银行保险机构不断增强改革发展的内生动力，提高服务实体经济的水平。我国银行保险机构，特别是工、农、中、建、交五家大行的竞争力显著增强。世界大银行排名前四家都是中国的，我们的经营效率已经接近甚至超过欧美

同时，经济金融发展、信息化发展给金融行业带来了深刻变化。银行出现网点人流量下降、客户消费习惯改变的现象，客观上要求银行重塑组织架构，创新体制机制，为老百姓提供更加便利的电子化、自动化服务。

大型银行，包括所有的商业银行需要进一步加强顶层设计和统筹规划，增强分支机构布局的科学性和合理性，持续完善网点布局，优化人员结构，加强金融服务空白和薄弱地区的支持。在撤销部分网点的同时，从监管部门来讲，银保监会引领银行在一些地区新设一些网点。网点数量和员工队伍总体上来看还是保持了基本稳定的态势。

下一步，银保监会将继续引领银行保险机构确立差异化发展战略，进一步提高分支机构布局的科学性、合理性、有序性。一是坚持服务普惠原则，聚焦支持经济发展的重点领域和薄弱环节，增强普惠金融服务能力。二是坚持发展可持续原则，做好分支机构经营管理，确保机构设立的稳定性，实现长期稳健发展。三是坚持风险管理匹配原则，不断提升内控、风险管理水平，确保各层级